תכנון פרישה — הכנה כלכלית לקראת העתיד
תכנון פרישה טוב מתחיל שנים לפני מועד הפרישה. בעמוד זה נפרט את המרכיבים המרכזיים: קצבה, פיצויים, מיסוי וקיבוע זכויות.
למה לתכנן פרישה מבעוד מועד?
ההחלטות שמתקבלות בסמוך לפרישה משפיעות על גובה הקצבה, על חבות המס ועל ניצול הזכויות שנצברו. תכנון מוקדם מאפשר לבחון חלופות בזמן ובשקט, ולא תחת לחץ.
קצבה חודשית
הקצבה נקבעת לפי הצבירה, המקדמים, תוחלת החיים והתשואה לאורך תקופת הפרישה. מאחר שאלו משתנים, כל אומדן הוא בקירוב. מחשבון קצבה משוערת מספק המחשה.
פיצויים
כספי הפיצויים שנצברו עשויים להיות מרכיב משמעותי. האופן שבו הם משולבים בקצבה או נמשכים כהון משפיע על המיסוי ועל גובה הקצבה. כדאי לבחון את החלופות.
מיסוי וקיבוע זכויות
קיבוע זכויות הוא הליך שמטרתו למקסם את הפטור ממס על הקצבה, בהתאם לזכויות שנצברו. מועד וצורת ביצוע ההליך משפיעים על התוצאה, ולכן דורשים בדיקה פרטנית.
מה בודקים לקראת פרישה?
- סך הצבירה בכל מסגרות החיסכון.
- זכויות וותק רלוונטיות לקביעת הפטור.
- מועד הפרישה המתוכנן והשפעתו על המיסוי.
- מידת ההתאמה של התיק לרמתם של ההכנסות בפרישה.
מתכוננים לפרישה?
השאירו פרטים ונחזור אליכם להמשך שיחה על קצבה, פיצויים, מיסוי וקיבוע זכויות.
- שיחה ראשונית ללא עלות וללא התחייבות
- הסבר על האפשרויות הרלוונטיות עבורכם
- מידע מבוסס, בלי הבטחות מיותרות
המידע המסופק נועד לצרכי איסוף פניות בלבד. התוכן באתר הינו לידיעה כללית ואינו מהווה ייעוץ, שיווק פנסיוני או המלצת השקעות כהגדרתם בחוק. תכנון אישי יינתן אך ורק לאחר בירור צרכים מקיף ועל ידי בעל רישיון כדין.