לרכז את כל הקופות
לבדוק בהר הכסף / המסלקה הפנסיונית איפה כל קופה, כמה צבור בה, ואם יש קופות קטנות שכדאי לאחד.
5 החלטות שחייבים לקבל בשנה שלפני הפרישה
ההחלטות האלה משפיעות על ההכנסה החודשית ועל המס לשנים רבות, וחלק מהן קשה או בלתי אפשרי לשנות אחרי שהקצבה מתחילה.
לבחור מסלול קצבה
מסלול עם או בלי קצבת שארים לבן/בת הזוג, ומספר חודשי הבטחת תשלומים. הבחירה משנה את גובה הקצבה החודשית, ובדרך כלל אי אפשר לשנות אותה אחרי שהקצבה התחילה.
היוון – כן או לא
אפשר להוון חלק מהקצבה ולקבל סכום חד-פעמי במקום תשלום חודשי. מתאים למי שצריך כסף עכשיו, אבל מקטין את הקצבה לכל החיים.
מענקי פרישה
מענק פרישה מהמעסיק אפשר למשוך בפטור (עד התקרה), לפרוס את המס על פני כמה שנים, או להשאיר ברצף קצבה. ההחלטה משפיעה על המס שתשלמו.
קיבוע זכויות
בקשה למס הכנסה (טופס 161ד) שקובעת איך לנצל את הפטור ממס על הקצבה. בלי קיבוע זכויות עלולים לשלם מס גבוה מהנדרש.
לסיכום
כדאי להתחיל לפחות שנה מראש, כי חלק מהבקשות לוקחות זמן ונעשות מול כמה גופים במקביל.
שאלות נפוצות
שאלות על ההכנה לפרישה
מתי להתחיל להתכונן לפרישה?
לפחות שנה לפני מועד הפרישה המתוכנן. חלק מהבקשות והבדיקות לוקחות זמן ונעשות מול כמה גופים במקביל.
אפשר לשנות מסלול קצבה אחרי הפרישה?
בדרך כלל לא. אחרי שהקצבה מתחילה קשה או בלתי אפשרי לשנות את המסלול, ולכן חשוב להחליט נכון מראש.
כמה עולה בדיקה?
הבדיקה הראשונית חינם וללא התחייבות.
ייעוץ אישי
רוצים לסגור את ההחלטות לפני הפרישה?
השאירו פרטים ונחזור אליכם לבדיקה ראשונית של הקופות, מסלול הקצבה, מענקי הפרישה וקיבוע הזכויות.
- שיחה ראשונית ללא עלות וללא התחייבות
- הסבר על האפשרויות הרלוונטיות עבורכם
- מידע מבוסס, בלי הבטחות מיותרות
המידע המסופק נועד לצרכי איסוף פניות בלבד. התוכן באתר הינו לידיעה כללית ואינו מהווה ייעוץ, שיווק פנסיוני או המלצת השקעות כהגדרתם בחוק. תכנון אישי יינתן אך ורק לאחר בירור צרכים מקיף ועל ידי בעל רישיון כדין.
המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי. הכללים והתקרות מתעדכנים מעת לעת.